Đề Xuất Mới: Xóa Nợ Sinh Viên Đổi Lấy Giảm Giá Nhà Cho Người Mua Lần Đầu

Một báo cáo mới, được ủng hộ bởi hơn 50 tổ chức trong ngành bất động sản, đang kêu gọi chính phủ Anh xem xét một sáng kiến đột phá: cho phép sinh viên tốt nghiệp đổi một phần nợ vay học tập lấy mức giảm giá đáng kể khi mua căn nhà đầu tiên. Đề xuất này nhằm mục đích tháo gỡ rào cản tài chính khổng lồ, đồng thời kích thích thị trường xây dựng nhà ở đang trì trệ.

Báo cáo do một ủy ban đặc biệt, dẫn đầu bởi nghị sĩ đảng Lao động Chris Curtis, soạn thảo và dự kiến sẽ được trình lên các nhà hoạch định chính sách trong tuần này. Trọng tâm của đề xuất là cơ chế "nợ đổi lấy cổ phần": sinh viên tốt nghiệp có thể chuyển đổi tới 20% khoản nợ sinh viên của họ để nhận được mức chiết khấu tương ứng trên giá mua căn nhà đầu tiên. Đổi lại, chính phủ sẽ nắm giữ phần cổ phần đó trong tài sản.

Theo ông Paul Rickard, Giám đốc điều hành của công ty xây dựng Pocket Living, cơ chế này mang lại lợi ích kép. Người mua nhà lần đầu được giảm gánh nặng trả nợ với lãi suất cao, trong khi chính phủ chuyển đổi một dòng tiền không chắc chắn (từ các khoản vay sinh viên) thành một tài sản hữu hình và sẽ thu hồi vốn khi bất động sản được bán lại. Báo cáo chỉ ra nhiều cử nhân phải dành tới 10% thu nhập để trả nợ học, nhưng số dư nợ vẫn tăng do lãi suất.

Giải Pháp Cho Cuộc Khủng Hoảng Nhà Ở

Đề xuất này ra đời trong bối cảnh tham vọng xây 1.5 triệu ngôi nhà của chính phủ đang vấp phải nhiều thách thức. Các công ty xây dựng cho rằng, rào cản tài chính mà người mua nhà lần đầu gặp phải đang làm chậm tiến độ đạt mục tiêu này. Cơ quan Ngân sách Quốc gia (OBR) dự báo, số lượng nhà ở mới tăng thêm hàng năm tại Anh sẽ giảm từ mức trung bình 260,000 xuống còn 220,000 vào giai đoạn 2026-2027.

Bên cạnh sáng kiến "nợ đổi cổ phần", ủy ban còn kêu gọi giới thiệu một chương trình cho vay vốn cổ phần mới để hỗ trợ người mua nhà lần đầu. Nhiều công ty xây dựng vừa và nhỏ (SME), vốn đang đối mặt với nguy cơ phá sản do chi phí leo thang, mong muốn có một chương trình thay thế cho "Help to Buy" - vốn cung cấp khoản vay 40% nhưng đã kết thúc vào năm 2023. Một mô hình được đề xuất là giảm giá 15% dựa trên cổ phần, với một phần kinh phí do chính các chủ đầu tư tài trợ.

Ông Rickard nhấn mạnh, một dòng giao dịch ổn định từ người mua nhà lần đầu sẽ tạo sự tự tin cho các nhà phát triển cam kết vốn, hỗ trợ các công ty SME lên kế hoạch và mở rộng quy mô. Mặc dù một số chuyên gia lo ngại các chương trình cho vay cổ phần trước đây có thể làm giá nhà tăng nhân tạo, ông Rickard cho rằng nhận định này là không có cơ sở.

Thực Trạng Đáng Báo Động Tại London

Báo cáo phản ánh một thực tế nghiệt ngã, đặc biệt tại thủ đô London. Gần một nửa (49%) người London được khảo sát trong độ tuổi 25-45 cho biết giá nhà là rào cản chính ngăn họ sở hữu nhà. Đáng chú ý, 42% số người được hỏi không muốn rời khỏi thủ đô nhưng cảm thấy có lẽ họ buộc phải làm vậy, tăng mạnh so với tỷ lệ 22% vào năm 2023.

Bà Ayten Guzel, một nghị viên tại Enfield, chia sẻ: "Vấn đề không nằm ở sự thiếu nỗ lực hay khát vọng. Mọi người đang làm việc chăm chỉ, làm đúng mọi thứ, nhưng cánh cửa đến với việc sở hữu nhà vẫn đóng chặt. Tại một khu vực như Enfield, nơi nhu cầu cao và thu nhập không theo kịp giá nhà, chi phí ban đầu tăng cao khiến việc mua nhà đầu tiên trở nên ngoài tầm với của quá nhiều người dân địa phương."

Nghị sĩ Chris Curtis kết luận rằng một thị trường nhà ở "lành mạnh" sẽ thúc đẩy hoạt động kinh tế. Ông kêu gọi chính phủ kết hợp song song các cải cách quy hoạch với những biện pháp hỗ trợ thiết thực cho người mua nhà trẻ tuổi. Trong bối cảnh gió ngược kinh tế khó khăn, việc suy nghĩ nghiêm túc về cách hỗ trợ người mua nhà lần đầu và quản lý phía cầu hiệu quả hơn là điều cấp thiết.